Herramientas de Servicios Financieros Digitales en SPI Online

SPI Online ahora incluye nuevas herramientas de evaluación e indicadores basados en los Estandares de SFD.

Los Estandares de SFD ayudan a las instituciones financieras a evaluar sus prácticas para la prestación responsable de Servicios Financieros Digitales. Se basan en los Estándares Universales para la Gestión del Desempeño Social y Ambiental y en los Estándares de Protección al Cliente, adaptando los indicadores pertinentes al contexto digital y agregando nuevas prácticas de gestión para los riesgos específicos de los productos y canales digitales.

¿Cuáles son las herramientas de evaluación de DFS?

Se están incorporando dos herramientas de evaluación de SFD en SPI Online.

• DFS Full ofrece una evaluación integral basada en los Estandares de SFD.

• DFS ALINUS es una evaluación más breve basada en un subconjunto de indicadores de SFD, diseñada principalmente para inversionistas que realizan diligencia debida o seguimiento.

Las herramientas actuales abarcan las primeras cinco dimensiones de los Estandares de SFD. Una sexta dimensión, Crecimiento y rendimientos responsables, se encuentra en desarrollo y se agregará en 2027.

¿Qué evaluación debo usar?

• Si su institución es un proveedor de servicios financieros digitales, ya sea principalmente o en su totalidad, utilice la evaluación DFS Full.

• Si su institución ofrece servicios financieros a través de una combinación de canales tradicionales y digitales, utilice la evaluación GDSA correspondiente y seleccione Digital entre las actividades de la institución. De esta manera, SPI Online incluirá los indicadores SFD adicionales relevantes para los Servicios Financieros Digitales.

El mismo principio se aplica a las evaluaciones de Protección al Cliente: al seleccionar Digital como actividad, se agregan los indicadores SFD pertinentes.

¿Cómo se elaboraron los Estandares de SFD?

Los Estandares de SFD están estrechamente relacionados con los estandares existentes de Cerise+SPTF.

Su punto de partida incluyó los indicadores de Protección al Cliente y los indicadores utilizados en ALINUS. Estos se revisaron y adaptaron cuando fue necesario al contexto digital; por ejemplo, sustituyendo las referencias a agencias físicas o interacciones presenciales por un lenguaje relevante para los canales digitales.

Posteriormente, se agregaron nuevas prácticas de gestión para abordar los riesgos específicos de los Servicios Financieros Digitales, incluyendo áreas como la ciberseguridad, el fraude digital, los datos de los clientes, los Terceros proveedores y el sesgo de los algoritmos.

Como resultado, los usuarios familiarizados con GDSA, ALINUS o Protección al Cliente reconocerán muchas prácticas en los Estandares de SFD, junto con indicadores adicionales enfocados específicamente en la Financiación digital.

¿Qué cambia en las evaluaciones de GDSA y de Protección al Cliente?

Anteriormente, al seleccionar Digital como actividad en una evaluación del GDSA o de Protección al Cliente, solo se generaba un número limitado de indicadores adicionales.

Con la integración de los Estandares de SFD, al seleccionar Digital ahora se agrega un conjunto más amplio de indicadores que abarcan las prácticas de gestión y los riesgos particularmente relevantes para los Servicios Financieros Digitales.

Por lo tanto, los usuarios pueden notar que una evaluación del GDSA o de Protección al Cliente contiene un número significativamente mayor de indicadores que antes cuando se selecciona Digital.

Esto es intencional: el objetivo es garantizar que la evaluación refleje el modelo de entrega real de la institución y los riesgos específicos asociados con los Servicios Financieros Digitales.